Een eigen huis of geld voor later?
Later begint vandaag. Nu wat opzij leggen voor later is verstandig. Stel u wilt eerder stoppen met werken, een eigen huis kopen of u heeft een aanvulling nodig op uw pensioenvoorziening. Geld dat u nu kunt missen en later hard nodig heeft. Hoe eerder u hiermee begint, hoe minder u nu per jaar opzij hoeft te leggen.

Sterke punten van de Garantie Groei Polis
De Garantie Groei Polis heeft vele voordelen waar u, afhankelijk van de fiscale mogelijkheden, gebruik van kunt maken. Deze voordelen zijn:

• Een gegarandeerde uitkering op de einddatum.
• Een naar keuze in te vullen dekking bij overlijden.
• Solide opbouw van winst.
• Op één of twee levens te sluiten.
• Hoog-/laagconstructie mogelijk.

Dekking

Verschillende verzekeringsvormen
De Garantie Groei Polis is een kapitaalverzekering waarbij op de einddatum van de verzekering een gegarandeerd bedrag beschikbaar komt. Ook bij voortijdig overlijden komt er een bedrag beschikbaar. De hoogte van dat bedrag hangt af van de gekozen verzekeringsvorm.

Kapitaalverzekering met restitutie
Overlijdt een verzekerde voor de einddatum dan komt er een bedrag beschikbaar dat is afgeleid van de betaalde premies.

Gemengde verzekering
Bij de gemengde verzekering wordt bij overlijden voor de einddatum een gegarandeerd bedrag uitgekeerd.
De kapitaalverzekering met restitutie biedt in verhouding tot de gemengde verzekering voor dezelfde premie een hogere uitkering op de einddatum. De uitkering bij overlijden is daarentegen lager. Het hangt van uw persoonlijke situatie af welke vorm het beste bij u past.

De Garantie Groei Polis kent de volgende aanvullende mogelijkheden:
Eén of twee levens
Indien de verzekering op twee levens wordt gesloten dan wordt bij overlijden van een van de twee verzekerden tijdens de looptijd van de verzekering het verzekerde bedrag inclusief de opgebouwde winst uitgekeerd. De verzekering komt dan te vervallen. Leven beide verzekerden op de einddatum van de verzekering, dan komt het gegarandeerde bedrag inclusief de winstdeling beschikbaar.

Hoog-/laagconstructies
Gedurende de looptijd van de verzekering betaalt u een vaste premie. U kunt er ook voor kiezen om de eerste jaren meer premie te betalen en later minder; de zogenoemde hoog-/laagconstuctie.

Garantie, rendement en risico
De waarde van aandelen kan in korte tijd enorm schommelen. Welk risico wilt u nemen met geld dat u opzij wilt zetten voor later?
De Garantie Groei Polis geeft u de mogelijkheid om op een verantwoorde wijze uw financiële toekomst veilig te stellen. Wij vinden dat een verzekeraar zekerheid moet bieden. Dit betekent dat er geen ingewikkelde, risicovolle en vaak dure beleggingsconstructies aan uw verzekering worden gekoppeld. De zekerheid van een vast eindbedrag is wellicht de belangrijkste reden om te kiezen voor een kapitaalverzekering.

Gegarandeerde groei en winstbijschrijving
Met het afsluiten van een Garantie Groei Polis gaat u een verzekeringsovereenkomst aan voor een langere periode. U betaalt nu een premie en daar staat tegenover dat u een gegarandeerde uitkering ontvangt op de einddatum van de verzekering. Bij het bepalen van de hoogte van de gegarandeerde uitkering wordt uitgegaan van een rekenrente van 3,0%. In werkelijkheid is te verwachten dat dit rendementspercentage hoger is. Het verschil tussen de rekenrente en het werkelijke rendementspercentage is de basis voor het verhogen van het verzekerde bedrag. Hierdoor ontstaat de zogenaamde winstbijschrijving. Voor het vaststellen van deze winstbijschrijving wordt gebruikgemaakt van de Herbeleggingsindex Obligaties Algemeen. Deze index wordt berekend en beschikbaar gesteld door Money View Research. In de afgelopen 20 jaar was het gemiddeld historisch winstpercentage van deze index 6,2% (2007). De winstbijschrijving wordt berekend met het winstdelingspercentage. Dit is het winstpercentage verminderd met de rekenrente van 3,0% (de rente waarmee bij het bepalen van de premie al rekening is gehouden). In 2007 bedraagt hierdoor het gemiddeld historisch winstdelingspercentage 3,2%. Het onderstaande overzicht geeft u een indicatie van de garantiekapitalen en de te bereiken kapitalen bij een premie van € 500,- en € 1.000,- per jaar. Bij de berekening is uitgegaan van een man van 25 jaar en een looptijd van 30 jaar.

Kapitaalverzekering met premierestitutie
Verzekerd bedrag in euro’s
		Standaard winstdelingspercentage 0%		Gemiddeld historisch winstdelingspercentage 3,2%
Premie		Garantiekapitaal	Nettorendement	Voorbeeldkapitaal	Nettorendement
A	€ 500	€ 20.439	1,90%	€ 32.943	4,70%
B	€ 1.000	€ 42.103	2,10%	€ 67.021	4,90%

Gemengde verzekering
Verzekerd bedrag in euro’s
		Standaard winstdelingspercentage 0%		Gemiddeld historisch winstdelingspercentage 3,2%
Premie		Garantiekapitaal	Nettorendement	Voorbeeldkapitaal	Nettorendement
A	€ 500	€ 19.721	1,70%	€ 31.216	4,40%
B	€ 1.000	€ 42.561	1,90%	€ 67.237	4,50%

De keuze is aan u:
In het algemeen geldt: hoe hoger het potentiële rendement, des te groter het risico dat daaraan verbonden is. Als u zekerheid wilt, dan kan Klaverblad Verzekeringen u die bieden zonder dat het ten koste hoeft te gaan van een goed rendement.

Verzekeringsdoel

Het doel waarvoor u te zijner tijd over geld wilt beschikken, bepaalt de vorm van de verzekering. Wilt u straks eerder stoppen met werken en van een aanvulling op uw pensioen genieten? Dan kiest u voor de Gerichte Lijfrente.

Wilt u de hypotheek op uw huis aflossen? Dan kiest u voor een Kapitaalverzekering Eigen Woning.

Kapitaalverzekering Eigen Woning
De koop van een eigen huis is een van de belangrijkste beslissingen in uw leven. U zult vooral stilstaan bij alle voordelen van het bezitten van een woning. Het is echter ook noodzakelijk de financiële gevolgen goed te regelen.

De hypotheek
Het geleende bedrag moet meestal na 30 jaar terugbetaald zijn. Er zijn verschillende manieren waarop u de lening kunt aflossen. Een van die manieren is de aflossing ineens.

Aflossing ineens
Tijdens de looptijd lost u niets af en betaalt u alleen rente. Aan het einde van de looptijd lost u de hele lening in één keer af. Groot voordeel hiervan is dat u 30 jaar lang voordeel heeft van een zo hoog mogelijke renteaftrek.

De kapitaalverzekering, vermogensopbouw
U heeft verschillende mogelijkheden om het bedrag bijeen te brengen om de lening af te lossen. Een van de veelgebruikte manieren is het sluiten van een levensverzekering die op de einddatum het recht op een uitkering geeft; de zogenoemde kapitaalverzekering. U kunt daarmee naast de maximale renteaftrek nog eens profiteren van de vrijstelling van de waarde van de verzekering voor de vermogensrendementheffing. Zo zorgt u voor een fiscaal interessante financiering van uw huis.

Extra zekerheid op maat
Het is mogelijk om de kapitaalverzekering uit te breiden met aanvullende dekkingen. Hogere uitkering bij overlijden Het verzekerde bedrag bij overlijden kan bij aanvang van de verzekering in de ogen van de geldverstrekker te laag zijn. Of misschien heeft u zelf behoefte aan een hoger verzekerd bedrag bij overlijden. U kunt los een extra risicoverzekering sluiten. De poliskosten nemen wij dan voor onze rekening!

Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid
Bij (gedeeltelijke) arbeidsongeschiktheid kan uw inkomen zo laag worden dat u de premie voor de kapitaalverzekering niet meer kunt betalen. Op de einddatum kunt u uw schuld niet meer aflossen. Dit is op te lossen door u te verzekeren voor premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid. Bij een arbeidsongeschiktheid van 65% of meer hoeft u de premie niet meer te betalen.

Fiscale spelregels Kapitaalverzekering Eigen Woning
Om op een fiscaal vriendelijke manier voor de aflossing van uw hypotheek te zorgen moet uw verzekering in ieder geval aan het volgende voldoen:

• De looptijd van de verzekering is minimaal 15 jaar en maximaal 30 jaar.
• De hoogste jaarpremie mag niet meer zijn dan 10 maal de laagste jaarpremie.
• De uitkering is onbelast tot de hypotheekschuld met een maximum van € 32.500,- bij 15 tot 20 jaar premiebetaling en € 143.000,- bij 20 tot 30 jaar premiebetaling. Deze vrijgestelde bedragen gelden voor 2007.
• De vrijgestelde bedragen worden ieder jaar verhoogd en gelden per belastingplichtige. Met een Kapitaalverzekering Eigen Woning en een hypotheek die u pas op de einddatum inlost, profiteert u optimaal van de fiscale mogelijkheden die u worden geboden in Box 1.

Een gerichte lijfrente
Het is geen overbodige luxe om een appeltje voor de dorst te hebben. Wijzigingen in uw persoonlijke situatie, economisch slechte tijden en oudedagsvoorzieningen die wellicht niet op het huidige niveau zullen blijven, kunnen u ooit financiële hoofdbrekens bezorgen. Nu wat opzij leggen voor later is dus verstandig. U kunt dit op een fiscaal aantrekkelijke wijze doen.

Nu fiscaal voordeel, later extra inkomen
In 2001 is de Wet Inkomstenbelasting 2001 van kracht geworden. De meeste particulieren hebben sindsdien te maken met Box 1 (inkomen uit werk en woning) en Box 3 (inkomen uit sparen en beleggen). In Box 1 wordt u de mogelijkheid geboden om in de vorm van een lijfrenteverzekering te zorgen voor een aanvullend inkomen op latere leeftijd. U betaalt tijdens de looptijd van de verzekering premie. De premie is alleen aftrekbaar in Box 1 indien u een pensioentekort heeft volgens de formule zoals die door de fiscus is opgesteld. Samen met uw assurantieadviseur kunt u deze berekening maken. Op de einddatum van de verzekering komt er een bedrag beschikbaar dat kan worden gebruikt als koopsom voor een direct ingaande lijfrente. Binnen de daarvoor gestelde fiscale regels mag u zelf bepalen over welke periode u een uitkering wilt ontvangen. U heeft daarmee invloed op de hoogte van de uitkeringen. Deze uitkeringen zijn belast in Box 1. Door de fiscale eisen die gesteld worden aan de gerichte lijfrente is deze alleen te sluiten op één leven en is een hoog-/laagconstructie niet mogelijk.

Premie

Wilt u uw premie weten?
Bent u nieuwsgierig geworden? Vraag uw offerte op via het formulier hieronder!

---

Via het hierboven getoonde formulier kunt u meer informatie opvragen. U ontvangt dan een offerte met aanvraagformulier.